Les frais cachés d'un achat immobilier

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Avant de s'engager en souscrivant un prêt immobilier sur une longue période de 10, 20 ou 30 ans, il est essentiel d'évaluer correctement son budget. Au-delà du coût des mensualités pour rembourser son crédit immobilier, l'acquisition engendre des frais auxquels on ne pense pas toujours et qui sont pourtant loin d'être négligeables.

Quels sont les frais liés à la signature du compromis de vente?

Au moment de la signature du compromis de vente, l'acquéreur doit verser un acompte au vendeur. Celui-ci est négociable mais représente généralement 10% du prix d'achat du bien immobilier. Cette étape intervient alors que l'acquéreur n'a pas encore souscrit son crédit immobilier : c'est l'apport personnel qui doit permettre de couvrir cette première dépense. En cas de rétractation injustifiée de l'acquéreur, le vendeur est en droit de conserver l'acompte.

Les fameux frais de dossier du crédit

Ils se situent en moyenne entre 600 € et 1000 € et peuvent atteindre jusqu'à 1% du capital emprunté. Certains crédits, comme le prêt à taux zéro, sont exempts de frais de dossier. Lorsque l'acquéreur passe par un courtier en crédit, les honoraires perçus par celui-ci se substituent à ceux demandés par les organismes bancaires : l'opération est donc neutre financièrement pour l'emprunteur, le service personnalisé en plus. Chez acecrédit.fr, ces frais sont plafonnés à 950 €.

Les garanties bancaires

Elles protègent les banques contre les risques d'impayés. La caution est de loin la garantie préférée des établissements bancaires. Elle représente en moyenne 1,2%  du montant emprunté. Son coût se compose d'une commission et d'une participation au fonds mutuel de garantie (FMG). Près de 75 % de la somme versée au FMG est récupérée par les emprunteurs, soit lorsque le crédit est totalement remboursé, soit en cas de revente du bien immobilier.
Il existe d'autres garanties comme l'hypothèque ou le nantissement qui nécessitent un acte notarié, mais elles coûtent légèrement plus chères et la somme engagée ne peut être récupérée. L'hypothèque engage un emprunteur à remettre un bien à son créancier en cas de défaut de paiement. Le nantissement consiste à apporter en caution au banquier un bien immobilier ou des valeurs mobilières. Le choix de la garantie dépend principalement du profil de l'emprunteur.

Les assurances obligatoires

L'assurance décès-invalidité, obligatoire, représente en général près de 10 % du crédit. Son coût varie d'une compagnie à l'autre et selon le type de contrat, l'âge de l'emprunteur et son état de santé.
Les banques peuvent aussi exiger la souscription d'une assurance chômage ou perte d'emploi, qui s'élève entre 0,3 et 0,7 % du capital emprunté. Elle n'est pas obligatoire, mais conditionne parfois l'obtention du crédit.

Les frais de notaire

Appelés à tort frais de notaires, ces frais recouvrent majoritairement les taxes collectées par les officiers ministériels pour le compte de l'Etat.
Ils représentent 2 à 3% du bien immobilier dans le neuf, 7 à 8% pour un logement ancien ou un terrain à bâtir.

La taxe foncière

Elle est en principe répartie prorata temporis entre le vendeur et l'acquéreur l'année de l'acquisition du bien. Le vendeur aura intérêt à prévoir cette répartition dans l'acte de vente afin d'éviter de régler la totalité de la note. Le montant de la taxe foncière varie en fonction de l'adresse du logement et du taux d'impôt voté par la collectivité territoriale.

Autres frais

Si le bien acheté se trouve dans une copropriété, l'acquéreur doit prévoir le remboursement de l'avance de charges au vendeur ainsi que les frais d'ouverture du compte auprès du syndic s'il y en a.

Pour l'achat d'une maison neuve, il faut également prévoir le paiement de différentes taxes telles que la taxe locale d'équipement, taxe départementale espaces naturels sensibles, participation pour raccordement à l'égout. Leurs montants varient d'une ville à l'autre, c'est la mairie qui pourra vous renseigner sur ce point.

A propos de acecrédit.fr :
Créé en 1995, acecrédit est l'un des premiers acteurs historiques du marché du courtage en prêt immobilier. acecrédit négocie pour les emprunteurs le crédit immobilier le plus adapté à leur projet : taux, assurances, garanties, conditions de remboursement anticipé, aides, etc.
En agence ou via Internet, les 250 conseillers acecrédit.fr, formés aux techniques du crédit et maîtrisant parfaitement les produits bancaires, suivent et accompagnent leurs clients, du premier contact à la signature chez le notaire.
acecrédit possède 81 agences réparties sur le territoire, dont 12 en Ile-de-France. acecrédit a distribué plus de 100 000 prêts immobiliers depuis 1995, dont 14 000 en 2016, pour un montant total de 3,1 milliards d'euros.

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