PERCO : la nouvelle star des plans épargne retraite

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Différents dispositifs permettent de se constituer une épargne retraite. Parmi eux, le PERCO (plan d'épargne pour la retraite collective) est sans doute celui qui obtient les faveurs des travailleurs. Les derniers chiffres publiés par l'association française de gestion financière (AFG) confirment l'intérêt constant porté par les entreprises et les salariés au PERCO.

Forte progression des entreprises équipées : + 21 %

Le PERCO créé en 2003 a, malgré la crise économique et financière, poursuivi sa croissance. Au 30 septembre 2010, près de 115.500 entreprises (+ 21,3 % sur un an) proposent ce dispositif d'épargne retraite à 645.000 salariés (+ 29,5 % en un an). Un chiffre peu surprenant sachant que depuis le 1er avril 2009, le règlement du PERCO doit prévoir une adhésion par défaut de tous les salariés de l'entreprise lorsqu'ils n'ont pas exprimé un refus exprès.

L'encours progresse de presque 38 %

Grâce à la croissance du nombre de plans, sur les neufs premiers mois de l'année 2010, 857 millions d'euros ont été versés sur l'ensemble des PERCO, soit une progression de 40,5 % par rapport à la même période en 2009. Au total, les sommes gérées au sein de PERCO avoisinent 3,70 milliards d'euros, un chiffre qui a bondi de presque 38 % en un an et de 27 % depuis le depuis de l'année. La répartition de ces encours pourrait bien évoluer l'an prochain, puisque la loi portant réforme des retraites prévoit que sauf avis contraire du salarié, 50 % de la participation sera affectée au PERCO. Au 30 septembre 2010, les PERCO sont en majorité (43 %) alimentés par l'abondement de l'employeur, suivi par la participation (20 %), l'intéressement (19 %) et enfin les versements volontaires des salariés (18 %).

Faiblesse de l'encours moyen par bénéficiaire

Mais cette croissance du PERCO, qui permet d'obtenir une rente ou un capital non fiscalisé à l'âge de la retraite, n'est pas accessible à l'ensemble des salariés et ne doit pas faire oublier la faiblesse du montant épargné par salarié. Actuellement, l'encours moyen détenu par chaque bénéficiaire est égal à 5.736 euros. L'âge moyen de l'adhérent est de 47,5 ans et la proportion femmes/hommes reste stable à 38 %/62 %, qui correspond à leur répartition au sein de la population active du secteur privé. Selon l'AFG, 38 % des titulaires d'un PERCO ont opté pour une gestion pilotée de leur plan qui limite les risques au fur et à mesure de l'approche de la retraite. Une part qui devrait encore augmenter puisque tous les PERCO devront bientôt obligatoirement proposer une gestion pilotée en fonction de l'âge du salarié.

Encore de nouvelles incitations au développement du PERCO

L'AFG souhaite que le PERCO poursuive sa croissance et plaidera sa cause à l'occasion des débats qui précéderont la prochaine réforme de la fiscalité de l'épargne et du patrimoine. D'après l'association, le développement du PERCO doit être soutenu car c'est un « vecteur de financement de notre économie et un outil permettant aux salariés de se constituer dans un cadre sécurisé un complément de retraite au sein de leur entreprise ».

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