Face aux craintes d'un retournement du marché de l'immobilier en cas de remontée des taux, les experts scrutent et évaluent la probabilité de voir ce scénario se réaliser en 2019. Le décryptage de Ludovic Huzieux, directeur associe d’Artémis courtage, aborde également les aides à la disposition des primo-accédants et celles à destination des investisseurs.
L'année 2018 a été globalement favorable aux acheteurs. Cela s'explique en partie par le niveau attractif des taux d'intérêt qui a permis de rendre solvables de nombreux ménages. Fin 2018, les taux négociés par Artémis Courtage s'élevaient, en moyenne, 1,15 % sur 15 ans et 1,35 % sur 20 ans.
Que peut-on espérer pour 2019 ? Les acquéreurs devraient continuer à bénéficier de bonnes conditions pour financer leur logement au cours du premier semestre 2019. En effet, les taux sont stables en ce mois de janvier et devraient le rester. Le taux des emprunts d'Etat à 10 ans, l'un des principaux indicateurs d'évolution des taux immobiliers, devrait remonter mais l'incertitude demeure sur la période à laquelle cela devrait intervenir. Si une hausse des taux de crédit immobilier a lieu en 2019, les principaux indicateurs laissent penser qu'elle devrait rester très modérée.
En outre, les durées des prêts continuent de s'allonger. Comme le rappelle le Baromètre Crédit Logement CSA, au 4ème trimestre 2018, la durée des prêts accordés était en moyenne de 226 mois, contre 221 mois au 2ème trimestre 2018. Pour les primo-accédants, la part des prêts de 25 ans et plus s'élevait ainsi à 38,1% en décembre dernier.
Le PTZ a été créé afin d'aider les primo-accédants à devenir propriétaires. Revues à la baisse, les aides réservées aux primo-accédants existent toujours. Le prêt à taux zéro (PTZ), qui ne comporte ni intérêts, ni frais de dossier, permet de compléter son emprunt pour acheter sa résidence principale. Il est accordé, sous conditions de ressources, à ceux qui achètent un logement neuf, un terrain pour construire une habitation ou un bien ancien à réhabiliter, à condition que les travaux de rénovation représentent au moins 25 % du coût total de l'opération. Dans l'ancien, il n'est accordé que dans les villes moyennes ou rurales. Dans le neuf, il permet, en revanche, de financer l'acquisition d'un logement dans les grandes villes où les tensions sur le marché immobilier sont très élevées.
D'autres prêts aidés sont accessibles pour les primo-accédants qui peuvent les cumuler. Certaines collectivités (Ville de Paris...) proposent, par exemple, des prêts à taux préférentiels. Ces aides locales permettent de compléter son emprunt principal pour l'achat d'un logement neuf ou ancien et peuvent être associées à un PTZ.
Pour ceux qui envisagent d'investir dans le cadre de dispositifs fiscaux avantageux, plusieurs possibilités existent. L'investissement en loi Pinel est prolongé jusqu'au 31 décembre 2021. Il est recentré sur les zones A et B1, où la demande locative est la plus élevée (Ile-de-France, grandes métropoles...). Pour pouvoir bénéficier de l'avantage fiscal, l'investisseur s'engage à louer le bien durant une période de 6, 9 ou 12 ans. En contrepartie, la réduction d'impôt atteint 12, 18 ou 21 % du prix d'achat, retenu dans la double limite de de 300 000 euros et de 5 500 euros par mètre carré.
Un nouveau dispositif d'investissement locatif, dénommé « Denormandie ancien », est en vigueur depuis le 1er janvier 2019. Il permet à un propriétaire d'acheter un logement ancien et d'obtenir une réduction d'impôt de 12, 18 ou 21 % du montant de l'investissement, si ce dernier s'engage à mettre le bien en location nue pendant 6, 9 ou 12 ans. Le propriétaire doit réaliser des travaux dans le logement à hauteur de 25% du coût total de l'opération. Le bien doit être situé dans une des 222 villes où le besoin de réhabilitation de l'habitat est élevé (Plan action cœur de ville ou faisant l'objet d'une convention opération de revitalisation du territoire).
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Artémis courtage, avec ses différentes filiales Ludax Courtage, Rescue Finances et Carte Financement, couvre l'ensemble des besoins en matière de financement destinés aux particuliers, aux entreprises et aux professionnels. Les prestations d'Artémis courtage s'articulent ainsi autour de 4 activités principales, crédit immobilier, crédit spécifique (dédié aux problématiques des professionnels, des français non-résidents et des clients patrimoniaux), assurance emprunteur et regroupement de crédits (RAC).
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